Hogyan lehet az álmaidat visszavonulni a 65-es nyugdíjba, és kilépni a patkányversenyből egy valósággá

Anonim

Álmodik a 9-től 5-ig futó futópadról való kilépéshez és 65 éves nyugdíjba vonuláshoz? Ahhoz, hogy ez megtörténjen, egy nagy halom készpénzre lesz szüksége - nagy része a saját pénzéből származik, amit megmentett.

A fogás? Annak biztosítása érdekében, hogy elegendő megtakarítás legyen ahhoz, hogy a tenger közeli üdülőhelyen töltött napokat tölthesse el, a repülőgépekre ugrálva, hogy látogasson el unokahelyekre vagy utazzon a teendők listájára, el kell készítenie egy megvalósítható megtakarítási terv - és ragaszkodjon hozzá.

A 65 éves nyugdíjba vonulás azonban nem lehetetlen a kihívásoktól, de nem lehetetlen.

"Ez ésszerű cél, " mondja Jonathan Knapp a kreatív tervezésről Overland Parkban, Kansas.

A pénzügyi terv végrehajtása azonban a biztonságos nyugdíjazás követelménye.

1. sz. Szabály: A korai mentés megkezdése

Ha van általános szabály a nyugdíjazás megtakarítására, akkor ez a következő: "Mentse el annyira, amennyire csak tudsz, " mondja Knapp, aki egyszer a cég pénzügyi tervezésének vezetőjeként szolgált. Azok számára, akik megtakarításuk mögött maradnak, vagy még nem kezdték meg, Knapp tanácsot és támogatást nyújt: "Soha nem késő kezdeni."

Szóval mennyi a fizetésednek a nyugdíj-megtakarításokra fordítanod? A befektetési alapok óriási T. Rowe Price javasolja a bruttó jövedelmének legalább 15% -ának megtakarítását a munkaidőben, ideértve a munkáltatói hozzájárulásokat is. Ha ez nem lehetséges, próbálja meg megmenteni a fizetésed 10 százalékát, tanácsot ad Steve Janachowskinak, a Brouwer & Janachowski vagyon tanácsadó cégének elnökének és vezérigazgatójának a Mill Valley-ben, Kaliforniában.

Ha a pénz szoros, a pénzügyi tervezők azt mondják, hogy rendben van, hogy a 401 (k) vagy az egyéni nyugdíjszámláján, vagy az IRA-ban kisebb összegeket helyezzen el. Ugyanakkor javasoljuk, hogy növelje nyugdíjazási megtakarításait, mivel a fizetésemelkedés vagy a pénzügyi helyzet javul.

"Ha elkezdesz megmenteni a 20-as és 30-as években, akkor nem kell 15% -kal elkezdeni a denevérét, " mondja Judith Ward, a T. Rowe Price pénzügyi tervezője. "A kisebb lépésekre összpontosíthat."

Szóval mennyi pénzre lesz szüksége ahhoz, hogy életmódját megőrizze, amikor abbahagyja a munkát? A Fidelity Investments által felvázolt „megtakarítási mérföldkövek” szerint a munkavállalók a nyugdíjba vonulásukkor az éves fizetésük 10-szeresére kell lőniük. Az út mentén a 30 éveseknek 1-szer meg kell fizetniük a fizetésüket, 40-nél 3-szor kell fizetni, 50-nél hatszor kell fizetnie a fizetését, és 60 évesen 8-szor kell fizetnie a fizetését, Fidelity ajánlja.

A pénzügyi tervezők hangsúlyozzák, hogy ha egyáltalán lehetséges, a munkavállalóknak, akiknek van munkahelyi nyugdíjazási terve, mint például a 401 (k), legalább annyit kell tennie, hogy kihasználják a munkáltató megfelelő hozzájárulását.

Széles körű egyetértés van abban, hogy a korosztályú nyugdíjasok megtakarításai nagy részvényt fektetnek a tőzsdére. Az OK? A készletek a kötvényekhez és a készpénzhez viszonyítva a hosszabb időszakokhoz képest a legnagyobb nyereséget jelentették, annak ellenére, hogy alkalmanként változatlan volatilitást és hosszabb árcsökkenési periódust alkalmaztak.

Azok a munkavállalók, akik rendszeres bérszámfejtéssel csökkentették az autopilotot, befektetnek alacsony díjazású, adókedvezményes alapokba, amelyek befektetési kosárral rendelkeznek, jobb helyzetbe kerülnek a jövőbeni megtakarítási céljaik elérésében, a befektetési előnyök szerint.

A nyugdíjba vonuláshoz szükséges pénz összegyűjtése azonban eltérő stratégiákat igényel az életkor, az éves jövedelem és a személyes körülmények függvényében.

Itt tanácsot ad a millennialisok, a Gen Xers és a baby boom-ok arra vonatkozóan, hogy hogyan kell elég pénzt elhagyni a patkányok 65 éves korából való kilépéséhez, és képesek megfizetni egy tisztességes életszínvonalat:

Millennials

Míg a 18 és 34 év közötti évezredek tanulóhitel-adóssággal küszködhetnek, és kisebb bérköltségeket keresnek, mint az idősebb és megalapozottabb munkavállalók, egy nagy előnyük van: sok idő - 30-45 év, bizonyos esetekben - a pénzük növekedéséhez és kihasználni a durva piacokat.

Még a 401 (k) s vagy IRA-kba befektetett kis dollárösszegek egy alapalapon vagy tőzsdén kereskedett alapon keresztül, amelyek egy széles tőzsdei indexet követnek, mint például a Standard & Poor's 500, három-négy évtized alatt megduzzadhatnak egy jelentős fészek tojásra. Ennek a fiatalabb generációnak a tagja, aki 5 500 dollárt fektet be a Roth IRA-ba minden évben, 22 éves korától kezdődően, a becslések szerint 1, 8 millió dollár lesz 65 éves korában, az átlagos éves 8% -os hozam alapján. Janachowski & Brouwer.

Az „összetett növekedés” hatalma, vagy az, hogy a pénzed idővel több pénzt kereshet, nagy oka annak, hogy a fiatalabb befektetők „megelőlegezhessék” megtakarításaikat, ha tudják - mondja T. Rowe Price Ward.

A Millennials a legnagyobb befektetési bangot kapja, ha a pénzük 90% -át vagy 100% -át befektetik, Ward azt mondja. A lefelé irányuló piacokon a befektetők bérszámfejtései több részvényrészt vásárolnak.

A Millennials-nak a „növekedésbe” kell befektetnie, mondja Janachowski. De nincs ok arra, hogy nagy kockázatokat vállaljon a túlméretezett nyereségek keresése során. Azt tanácsolja a befektetőknek, hogy vásároljanak olyan alacsony költségű indexalapokat vagy ETF-eket, amelyek nyomon követik az amerikai egyesült államokbeli tőzsdét és az alapokat, amelyek széles körű nemzetközi állományi kitettséget biztosítanak.

- Ne legyél túlságosan képzelet; ez az a hely, ahol a legtöbb ember csavarodik - mondja Janachowski.

Útmutató a Gen Xers számára

Gen Xers, vagy az amerikaiak 35 és 52 év közöttiek a legjobb keresési években. Ez azt jelenti, hogy most itt az ideje, hogy a pénztári engedélyek szerint annyi pénzt nyerjen el a nyugdíjszámlákon, mondja Rob Williams, a Charles Schwab pénzügyi tervezésének alelnöke.

"A fő hangsúlyt a megtakarítások maximalizálására kell fordítania" - mondja Williams.

Ha kapsz emelést vagy kapsz egy bónuszt, jobb, ha néhány pénzt a töltött számládra tölthetsz be, mondja.

"Itt az ideje a célok meghatározására" - mondja Janachowski. - Mit akarsz nyugdíjba vonni? Hol akarsz élni?

Most nem itt az ideje, hogy biztonságban játsszon a befektetéseivel, Janachowski hozzáteszi. A 35 és 50 év közötti 15 év olyan idő, amikor erős áremelkedési potenciállal rendelkező készletekbe fektethetünk be, például innovatív cégek, amelyek a területükön vezetőek.

Az is jó alkalom, hogy lépéseket tegyünk a pénzügyi katasztrófa elkerülése érdekében. Ez azt jelenti, hogy biztosítani kell, hogy elegendő biztosítás legyen a katasztrofális betegségek vagy fogyatékosság kezelésére.

A bébi boomok alapjai

Az 50-es évek közepén vagy az amerikaiak a nyugdíjazás csúcsán állnak, és meg kell védeniük a már félretett pénzüket, valamint a felzárkózást, ha mögötte vannak.

Most itt az ideje, hogy frissítsd a pénzügyi tervedet egy professzorral, és nézd meg, hol állsz, pénzügyi tervező profik. A megtakarított pénz, valamint a társadalombiztosítási juttatások és a munkáltatótól kapott esetleges nyugdíjak 20 vagy 30 évig tarthatnak szükségessé. Szerezd meg most az adósságodat, és derítsd ki, hogy milyen költségei lesznek, amikor kilépsz a munkából.

- Évtizedek óta nyugdíjba vonulhat - mondja T. Rowe Price Ward.

Ellenőrizze, hogy a számlaegyenleg és a megtakarítások nyomon követhetők-e. Ha hiány van, akkor használja ki a felzárkózási megtakarítási hozzájárulásokat.

"Ha öt-tíz évre van a nyugdíjba vonulástól, még mindig van ideje, hogy helyreálljon" - mondja Schwab Williams. - De el kell kezdeni.

Nyugdíjazás